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農(nóng)發(fā)行信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)定位于服務(wù)新一代信貸管理系統(tǒng)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“新信貸系統(tǒng)”）“生產(chǎn)+智控+決策”中的“智控”板塊，與生產(chǎn)系統(tǒng)緊密交互，為信貸管理人員提供風(fēng)險(xiǎn)信息參考、決策支持和管理工具，為信貸業(yè)務(wù)人員提供自動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)信息監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)送渠道。信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)推動(dòng)新信貸系統(tǒng)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理從“事后被動(dòng)控”向“事前主動(dòng)防”的轉(zhuǎn)變，助力農(nóng)發(fā)行信貸風(fēng)險(xiǎn)治理提質(zhì)增效。

一是數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)。能夠根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)需要和數(shù)據(jù)情況，按不同頻率掃描內(nèi)外部數(shù)據(jù)，充分挖掘數(shù)據(jù)資產(chǎn)價(jià)值，提取風(fēng)險(xiǎn)信息。二是智能監(jiān)控。通過(guò)構(gòu)建涵蓋規(guī)則、場(chǎng)景、深度學(xué)習(xí)等類(lèi)型的信貸監(jiān)控模型庫(kù)，實(shí)現(xiàn)覆蓋“客戶(hù)、業(yè)務(wù)、機(jī)構(gòu)、區(qū)域、人員”五維風(fēng)險(xiǎn)的自動(dòng)化、智能化監(jiān)控，初步實(shí)現(xiàn)“前瞻性”信貸風(fēng)險(xiǎn)防控。三是系統(tǒng)管理。從總體層面支持“五維”風(fēng)險(xiǎn)的閉環(huán)管理，從客戶(hù)層面支持潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)分類(lèi)分層管理、信貸大戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)會(huì)商診斷，以客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)畫(huà)像、關(guān)聯(lián)關(guān)系探查、多維風(fēng)險(xiǎn)視圖為信貸管理和業(yè)務(wù)人員提供決策支持，形成系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)管控手段。四是快速反應(yīng)。通過(guò)智能化系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)“自上而下”的風(fēng)險(xiǎn)核實(shí)反饋和“自下而上”的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告功能，自動(dòng)生成風(fēng)險(xiǎn)跟蹤督辦信息，建立風(fēng)險(xiǎn)信息共享機(jī)制，推動(dòng)各級(jí)行及時(shí)發(fā)現(xiàn)、識(shí)別和報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)，形成風(fēng)險(xiǎn)化解合力。五是強(qiáng)化管控。與生產(chǎn)系統(tǒng)的控制功能形成互補(bǔ)，將信貸監(jiān)控政策制度的管理要求內(nèi)嵌于系統(tǒng)，做實(shí)信貸關(guān)鍵環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管控，實(shí)現(xiàn)由“人控+流程控”向“智能控”轉(zhuǎn)變。

經(jīng)安徽、山東等11家分行近1年的試運(yùn)行，信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)基本具備在全行推廣的條件。自8月1日起，全行累計(jì)反饋監(jiān)測(cè)信息3492條，反饋屬實(shí)有效率為87.28%。各省級(jí)分行反應(yīng)，信貸監(jiān)測(cè)預(yù)警信息范圍廣、準(zhǔn)確率較高，極大地減輕了基層行人工監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)的工作壓力，系統(tǒng)建設(shè)成效初顯。下一步，項(xiàng)目組將根據(jù)各分行反饋的建議和管理需要，進(jìn)一步完善系統(tǒng)功能，繼續(xù)豐富模型種類(lèi)并提升前瞻性預(yù)警能力，不斷擴(kuò)充風(fēng)險(xiǎn)信息來(lái)源，強(qiáng)化系統(tǒng)間的協(xié)調(diào)機(jī)制，推動(dòng)農(nóng)發(fā)行信貸風(fēng)險(xiǎn)治理能力邁上新臺(tái)階。