「摘要」農(nóng)業(yè)強(qiáng)國是社會(huì)主義現(xiàn)代化強(qiáng)國的根基。發(fā)揮金融強(qiáng)國優(yōu)勢(shì)賦能農(nóng)業(yè)強(qiáng)國建設(shè)，既是金融回歸本源、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的內(nèi)在要求，也是夯實(shí)現(xiàn)代化強(qiáng)國根基的必然要求。以金融強(qiáng)國賦能農(nóng)業(yè)強(qiáng)國建設(shè)，就是要寫好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”，為農(nóng)業(yè)強(qiáng)國建設(shè)插上“金翅膀”，以加快農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化，更好推進(jìn)中國式現(xiàn)代化建設(shè)。
「關(guān)鍵詞」農(nóng)業(yè)強(qiáng)國?金融賦能?五篇大文章習(xí)近平總書記強(qiáng)調(diào)，“沒有農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化，就沒有整個(gè)國家現(xiàn)代化”，要求“以加快農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化更好推進(jìn)中國式現(xiàn)代化”，深刻闡明了農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化與中國式現(xiàn)代化的內(nèi)在關(guān)系。我國已進(jìn)入以中國式現(xiàn)代化全面推進(jìn)強(qiáng)國建設(shè)、民族復(fù)興偉業(yè)的新征程，作為固底板、補(bǔ)短板的關(guān)鍵舉措，加快農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化將有力推動(dòng)中國式現(xiàn)代化向更高水平、更高質(zhì)量邁進(jìn)，不斷增強(qiáng)中國式現(xiàn)代化建設(shè)的整體性、系統(tǒng)性和協(xié)同性，確保到2035年基本實(shí)現(xiàn)社會(huì)主義現(xiàn)代化，到本世紀(jì)中葉全面建成社會(huì)主義現(xiàn)代化強(qiáng)國。“農(nóng)業(yè)強(qiáng)國”是社會(huì)主義現(xiàn)代化強(qiáng)國的重要組成部分，建設(shè)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國為社會(huì)主義現(xiàn)代化強(qiáng)國奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。中央金融工作會(huì)議和黨的二十屆三中全會(huì)都強(qiáng)調(diào)要建設(shè)“金融強(qiáng)國”，要求發(fā)展科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融。因此，金融機(jī)構(gòu)要以此為契機(jī)，寫好金融的“五篇大文章”，高質(zhì)量賦能農(nóng)業(yè)強(qiáng)國建設(shè)，為農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化插上“金翅膀”。
一、充實(shí)綠色金融服務(wù)內(nèi)容
金融不僅是促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的血脈，而且是推動(dòng)社會(huì)進(jìn)步的重要力量。隨著全球氣候變化影響的加劇，推進(jìn)農(nóng)業(yè)綠色發(fā)展是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展必然要求。習(xí)近平總書記指出，“必須加快發(fā)展方式綠色轉(zhuǎn)型，助力碳達(dá)峰碳中和”。2024年，黨中央和國務(wù)院、相關(guān)部門先后發(fā)布多個(gè)加快綠色發(fā)展的文件，加快經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型已經(jīng)被納入國家進(jìn)一步全面深化改革的總目標(biāo)。在中央層面，《中共中央關(guān)于全面推進(jìn)美麗中國建設(shè)的意見》和《中共中央國務(wù)院加快經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型的意見》分別為加快經(jīng)濟(jì)社會(huì)全面綠色轉(zhuǎn)型提出了重點(diǎn)任務(wù)，強(qiáng)調(diào)加快經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型，形成節(jié)約資源和保護(hù)環(huán)境的空間格局、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、生產(chǎn)方式、生活方式，全面推進(jìn)美麗中國建設(shè)，加快推進(jìn)人與自然和諧共生的現(xiàn)代化。在部門層面，中國人民銀行聯(lián)合國家發(fā)展改革委、工信部、財(cái)政部等七部門發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步強(qiáng)化金融支持綠色低碳發(fā)展的指導(dǎo)意見》，對(duì)綠色金融發(fā)展提供了頂層指引。國家金融監(jiān)管總局為貫徹落實(shí)中央文件要求，專門印發(fā)了《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見》，提出了聚焦“雙碳”目標(biāo)健全綠色金融體系。中國人民銀行、生態(tài)環(huán)境部等四部門聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于發(fā)揮綠色金融作用服務(wù)美麗中國建設(shè)的意見》指出，將綠色金融服務(wù)美國中國建設(shè)納入構(gòu)建中國特色現(xiàn)代金融體系。農(nóng)業(yè)農(nóng)村部印發(fā)了《關(guān)于加快農(nóng)業(yè)發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型促進(jìn)鄉(xiāng)村生態(tài)振興的指導(dǎo)意見》，從促進(jìn)資源節(jié)約和投入品減量使用、促進(jìn)廢棄物資源化利用、推進(jìn)農(nóng)業(yè)生態(tài)系統(tǒng)穩(wěn)定多樣、促進(jìn)全產(chǎn)業(yè)鏈綠色低碳轉(zhuǎn)型等四個(gè)方面提出了十項(xiàng)重點(diǎn)任務(wù)和措施。實(shí)施農(nóng)業(yè)農(nóng)村減排固碳行動(dòng)，推動(dòng)農(nóng)業(yè)農(nóng)村綠色發(fā)展，推進(jìn)農(nóng)村人居環(huán)境整治提升，提供更多綠色、優(yōu)質(zhì)、健康、安全的農(nóng)產(chǎn)品和建設(shè)宜居宜業(yè)的和美鄉(xiāng)村，這些都是金融支持農(nóng)業(yè)農(nóng)村綠色發(fā)展的重要內(nèi)容。
綠色金融在“三農(nóng)”領(lǐng)域的產(chǎn)品線還不夠豐富，除了綠色信貸以外，綠色債券、碳金融產(chǎn)品和轉(zhuǎn)型金融產(chǎn)品還不多。由于綠色金融領(lǐng)域涉及環(huán)境、低碳等相對(duì)專業(yè)的知識(shí)結(jié)構(gòu)，有一定的門檻要求，金融機(jī)構(gòu)普遍缺乏熟悉綠色金融政策和金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)的專業(yè)人才，對(duì)適合不同區(qū)域、不同生態(tài)類型的農(nóng)業(yè)綠色發(fā)展模式探索還不夠。因此，金融機(jī)構(gòu)要踐行綠色金融理念，深入了解農(nóng)村各類主體的實(shí)際需求，為其量身定制金融服務(wù)方案。充實(shí)綠色金融服務(wù)內(nèi)容，創(chuàng)新“專業(yè)合作社”“農(nóng)擔(dān)貸”等產(chǎn)品，解決農(nóng)村各類信貸主體的資金短缺難題，通過快捷貸、綠色通道等多種金融工具助力發(fā)展綠色產(chǎn)業(yè)，為他們開展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)保駕護(hù)航。與此同時(shí)，要大力拓展業(yè)務(wù)范圍，包括碳金融衍生品等，還要為相關(guān)主體提供綠色項(xiàng)目的可行性研究、綠色金融政策解讀等咨詢服務(wù)。
二、強(qiáng)化科技金融服務(wù)支撐
加強(qiáng)科技與金融的結(jié)合，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等新興技術(shù)，加快發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，改變傳統(tǒng)金融服務(wù)模式，既有利于發(fā)揮科技對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的有效支撐作用，也有利于金融創(chuàng)新和持續(xù)發(fā)展。金融活水的注入可以加快農(nóng)業(yè)領(lǐng)域科技創(chuàng)新，推動(dòng)“科技+金融”模式助力農(nóng)業(yè)發(fā)展，全面提升農(nóng)業(yè)的數(shù)字化和智慧化水平，從而提升產(chǎn)量和質(zhì)量。近年來，國家出臺(tái)了一系列支持政策加強(qiáng)農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，推進(jìn)農(nóng)村信用體系完善，支持新質(zhì)生產(chǎn)力的發(fā)展等，為科技金融提供了良好的政策環(huán)境。各地搭建服務(wù)平臺(tái)，引導(dǎo)各類金融機(jī)構(gòu)和創(chuàng)業(yè)投資等社會(huì)資本，創(chuàng)新產(chǎn)品，改進(jìn)服務(wù)，為各類科技企業(yè)提供有效的融資支持和服務(wù)。有的由財(cái)政資金主導(dǎo)建立基金或者母基金，以此引導(dǎo)各類社會(huì)資本來支持涉農(nóng)的科技企業(yè)發(fā)展；有的采取科技貸款、股權(quán)投資、租賃、擔(dān)保等多樣化的融資手段，為涉農(nóng)科技型企業(yè)的發(fā)展提供了資金支持；有的采取保險(xiǎn)支持手段，為涉農(nóng)科技企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展提供風(fēng)險(xiǎn)保障，取得了明顯成效。
科技金融在農(nóng)村的發(fā)展仍面臨一些挑戰(zhàn)。例如，農(nóng)村科技園區(qū)的金融支持水平不高，科技企業(yè)獲得貸款的使用范圍不清晰，科技金融的適老化、差異化服務(wù)還不夠等。因此，建議科技金融要聚力支持發(fā)展農(nóng)業(yè)新質(zhì)生產(chǎn)力，為涉農(nóng)創(chuàng)新型企業(yè)提供豐富的融資渠道，助力農(nóng)村新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展。要通過金融支持，加速傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型，提升競(jìng)爭(zhēng)力。要依托科技金融手段，突破地域和信息不對(duì)稱的壁壘，為更多農(nóng)村中小企業(yè)提供便捷的金融服務(wù)，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?？萍冀鹑谝嘀С洲r(nóng)業(yè)科技和裝備建設(shè)，助力農(nóng)業(yè)強(qiáng)國建設(shè)，如支持建設(shè)種子檢驗(yàn)實(shí)驗(yàn)室、制種、育種基地和智能溫室大棚等科技設(shè)施，建設(shè)智慧農(nóng)業(yè)中心，利用物聯(lián)網(wǎng)、智慧環(huán)境監(jiān)測(cè)設(shè)備實(shí)時(shí)采集數(shù)據(jù)，分析農(nóng)作物生長情況，科學(xué)灌溉、施肥、除蟲、監(jiān)測(cè)土壤污染情況。金融機(jī)構(gòu)要借力新質(zhì)生產(chǎn)力的發(fā)展，提升發(fā)展能力，為客戶提供更加精準(zhǔn)的智能化、個(gè)性化、差異化金融服務(wù)。
三、提升普惠金融服務(wù)質(zhì)效
習(xí)近平總書記指出：“要始終堅(jiān)持以人民為中心的發(fā)展思想，推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展，健全具有高度適應(yīng)性、競(jìng)爭(zhēng)力、普惠性的現(xiàn)代金融體系，更好滿足人民群眾和實(shí)體經(jīng)濟(jì)多樣化的金融需求。”黨的十八大以來，在國家金融支農(nóng)政策的引導(dǎo)下，普惠金融發(fā)展明顯提速，在農(nóng)村的服務(wù)廣度和深度不斷拓展，得到廣大農(nóng)戶的認(rèn)可，基本實(shí)現(xiàn)了“鄉(xiāng)鄉(xiāng)有機(jī)構(gòu)、村村有服務(wù)、家家有賬戶”。銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋了全國97.9%的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，基本實(shí)現(xiàn)了保險(xiǎn)服務(wù)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)全覆蓋。2023年全國普惠型涉農(nóng)貸款余額12.59萬億元，同比增長20.34%。金融和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在授信、放貸、背調(diào)、理賠等環(huán)節(jié)不斷創(chuàng)新，以數(shù)字賦能，逐漸實(shí)現(xiàn)秒批、秒貸。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)范圍已覆蓋全國，產(chǎn)品包括農(nóng)林牧漁各領(lǐng)域，三大主糧完全成本保險(xiǎn)和種植收入保險(xiǎn)等高保障農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種已經(jīng)在全國范圍內(nèi)得到普及，地方特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)種類在各級(jí)財(cái)政獎(jiǎng)補(bǔ)政策的支持下也得以豐富，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)投保主體的獲得感和幸福感不斷增強(qiáng)。
金融機(jī)構(gòu)數(shù)字普惠金融發(fā)展動(dòng)力還有待進(jìn)一步激發(fā)，普惠金融產(chǎn)品和服務(wù)與鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興供需匹配度有待進(jìn)一步提升，普惠金融領(lǐng)域的信息不對(duì)稱和風(fēng)險(xiǎn)安全等問題不容忽視。金融機(jī)構(gòu)要“增量、擴(kuò)面、優(yōu)價(jià)”，推進(jìn)“擴(kuò)鏈、強(qiáng)鏈、優(yōu)鏈”行動(dòng)，探索農(nóng)村普惠金融服務(wù)的新模式，提升普惠金融產(chǎn)品的可得性，讓每個(gè)農(nóng)村中小企業(yè)、每一位農(nóng)村居民都能享受到便捷、高效的金融服務(wù)。無論是小微企業(yè)的貸款和保險(xiǎn)需求，還是普通農(nóng)村居民的日常理財(cái)，金融機(jī)構(gòu)都要以最大的熱情和最專業(yè)的服務(wù)，為群眾提供幫助。金融機(jī)構(gòu)可以探索引入智能柜員機(jī)、移動(dòng)社保卡制卡機(jī)、移動(dòng)展業(yè)等現(xiàn)代化金融服務(wù)工具，讓廣大農(nóng)村客戶享受到更加便捷、高效的服務(wù)體驗(yàn)。
四、拓展數(shù)字金融應(yīng)用范圍
在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，做好數(shù)字金融的大文章，加快推進(jìn)金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，以高質(zhì)量的數(shù)字金融服務(wù)農(nóng)村數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展，顯得十分重要。隨著通訊網(wǎng)絡(luò)技術(shù)在鄉(xiāng)村的普及和應(yīng)用，農(nóng)業(yè)農(nóng)村生產(chǎn)經(jīng)營數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐明顯加快，鄉(xiāng)村數(shù)字化治理體系日趨完善，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的智能化試點(diǎn)試驗(yàn)越來越多。金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)在數(shù)字化支農(nóng)道路上開展了積極探索，通過各類數(shù)字平臺(tái)進(jìn)行農(nóng)產(chǎn)品買賣，在力地推動(dòng)了各地特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，金融服務(wù)效率不斷提升。數(shù)字化轉(zhuǎn)型大幅減少了中間環(huán)節(jié)，使交易過程變得透明、便捷，大大降低了交易成本。數(shù)字金融工具讓數(shù)據(jù)多跑路，讓農(nóng)民能高效地管理資金流轉(zhuǎn)，實(shí)時(shí)獲得市場(chǎng)信息，及時(shí)調(diào)整生產(chǎn)銷售策略。一些地方以金融的數(shù)字化改革推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，開展土地的數(shù)字化改革試點(diǎn)和高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)，將土地流轉(zhuǎn)以后，依托金融支持，集中開展基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，呈現(xiàn)出“田成塊、路成框、渠成網(wǎng)”的新面貌。金融機(jī)構(gòu)設(shè)立數(shù)字供應(yīng)鏈貸款，全力支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、加工、流通等各環(huán)節(jié)的經(jīng)營主體，穩(wěn)定農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的生產(chǎn)經(jīng)營。
由于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化水平處于起步階段，數(shù)字化紅利還沒有得到充分發(fā)揮，鄉(xiāng)村治理和公共服務(wù)的數(shù)字化水平、農(nóng)村居民在數(shù)字素養(yǎng)以及使用信息資源的機(jī)會(huì)和能力與農(nóng)業(yè)強(qiáng)國的要求相比，還存在一定差距。因此，要深化與基層政府、涉農(nóng)企業(yè)、農(nóng)戶、科技公司等合作，加快拓展數(shù)字金融應(yīng)用范圍，引入更多衛(wèi)星遙感數(shù)據(jù)，與現(xiàn)有信貸風(fēng)控流程有機(jī)融合，降低人工貸后成本。大力推廣“高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田貸”“農(nóng)機(jī)貸”“種業(yè)貸”“強(qiáng)村貸”“鄉(xiāng)宿貸”“鄉(xiāng)村振興貸”等貸款產(chǎn)品，豐富多元的涉農(nóng)數(shù)字化場(chǎng)景，持續(xù)推進(jìn)農(nóng)村各類貸款智能化、線上化運(yùn)作，讓金融服務(wù)更加觸手可及，以數(shù)字賦能鄉(xiāng)村振興，以金融助力產(chǎn)業(yè)發(fā)展，用“金融活水”澆灌鄉(xiāng)村沃土，在田間地頭開出“致富之花”。
五、開辟養(yǎng)老金融應(yīng)用場(chǎng)景
隨著我國人口老齡化趨勢(shì)加劇，社會(huì)各界越來越關(guān)注如何構(gòu)建一個(gè)多層次、廣覆蓋的養(yǎng)老保障體系。養(yǎng)老金融作為應(yīng)對(duì)人口老齡化戰(zhàn)略的重要舉措，事關(guān)農(nóng)村居民的福祉，政府和相關(guān)部門對(duì)養(yǎng)老金融的重視程度不斷提升，正在通過政策引導(dǎo)和市場(chǎng)機(jī)制，推動(dòng)養(yǎng)老金融市場(chǎng)的健康發(fā)展。金融機(jī)構(gòu)積極探索了支持普惠養(yǎng)老服務(wù)設(shè)施建設(shè)的路徑，提升養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的服務(wù)能力。第七次全國人口普查結(jié)果顯示，60歲及以上人口中有1.2億人生活在農(nóng)村。相較于城鎮(zhèn)地區(qū)，農(nóng)村是養(yǎng)老體系的短板，農(nóng)村養(yǎng)老金融更是金融支持的薄弱環(huán)節(jié)。
金融機(jī)構(gòu)要聚焦做實(shí)養(yǎng)老金融大文章，提供多樣化適老化服務(wù)，推進(jìn)從農(nóng)村營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)無障礙設(shè)施的建設(shè)和改造，到適合農(nóng)村老年客戶的手機(jī)銀行界面研發(fā)，提升農(nóng)村老年客戶辦理業(yè)務(wù)的便利度。要結(jié)合農(nóng)村發(fā)展的實(shí)際，大力加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織的金融支持力度，切實(shí)提升集體經(jīng)濟(jì)的實(shí)力，奠定支持農(nóng)村養(yǎng)老的基礎(chǔ)。持續(xù)推出養(yǎng)老專屬產(chǎn)品，設(shè)計(jì)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)建設(shè)貸、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)運(yùn)營貸、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)貸、養(yǎng)老培訓(xùn)貸、養(yǎng)老安居貸等“養(yǎng)老系列貸”產(chǎn)品，拓展支持覆蓋面，不斷提升養(yǎng)老金融服務(wù)的溫度、速度、廣度，增強(qiáng)服務(wù)能力與質(zhì)效。定期開展金融知識(shí)普及活動(dòng)，提高農(nóng)村老年人的金融素養(yǎng)，幫助他們識(shí)別和防范金融風(fēng)險(xiǎn)，護(hù)航農(nóng)村“銀發(fā)”客群的幸福生活。結(jié)合新時(shí)代農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展的需要，積極研發(fā)更適合廣大農(nóng)村老年客戶的養(yǎng)老產(chǎn)品，提供優(yōu)質(zhì)財(cái)富管理服務(wù)。幫助農(nóng)村老年客戶提升個(gè)人養(yǎng)老規(guī)劃意識(shí)，結(jié)合家庭結(jié)構(gòu)變化和收入預(yù)期情況以及養(yǎng)老需求，定制養(yǎng)老規(guī)劃服務(wù)。在部分地區(qū)探索加強(qiáng)全天候智能客服陪伴，為有條件的農(nóng)村老年客戶提供豐富的醫(yī)療、教育、財(cái)務(wù)管理等方面的配套服務(wù)，讓他們獲得全方位安心的生活保障。在探索出經(jīng)驗(yàn)?zāi)Ｊ降幕A(chǔ)上，逐漸擴(kuò)大范圍。
新時(shí)期要全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興、加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國，“三農(nóng)”領(lǐng)域已經(jīng)成為金融服務(wù)的主戰(zhàn)場(chǎng)。金融活水必將更好地潤澤“三農(nóng)”，譜寫出金融服務(wù)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國建設(shè)的新篇章。
