「摘要」銀行培育和發(fā)展自身新質生產力應與數字技術相結合，加快推進數字化轉型。數字技術等金融新質生產力工具主要應用于農發(fā)行對外服務客戶、對內賦能員工和監(jiān)督決策三個方面，全面提升數字服務、數字決策、數字管理、數字運營和數字監(jiān)督能力和水平。農發(fā)行應從加強技術創(chuàng)新應用、深化業(yè)技融合、建設重點項目和生態(tài)場景、強化數據能力、打造人才隊伍、完善資源保障等方面著手培育和發(fā)展新質生產力。
「關鍵詞」新質生產力?數字技術?高質量發(fā)展發(fā)展新質生產力是推動高質量發(fā)展的內在要求和重要著力點。2024年3月政府工作報告首次寫入新質生產力，黨的二十屆三中全會又進一步強調因地制宜發(fā)展新質生產力。農發(fā)行應加快培育和發(fā)展新質生產力，做好數字金融這篇大文章，提高服務國家戰(zhàn)略和“三農”發(fā)展質效，加快鄉(xiāng)村振興和農業(yè)強國建設。
一、銀行發(fā)展自身新質生產力意義重大
新質生產力形成于新的發(fā)展實踐，特點是創(chuàng)新，關鍵在質優(yōu)，本質是先進生產力。新質生產力符合新的發(fā)展理念和先進生產力的演進方向，具有強大的發(fā)展動能，能夠引領創(chuàng)造新的社會生產時代。銀行是助力新質生產力形成與發(fā)展的重要一環(huán)，主要發(fā)揮資金配置功能，持續(xù)完善多維度、深層次、全方位的金融產品與服務，激勵企業(yè)技術創(chuàng)新。
與此同時，新質生產力可以幫助銀行有效推進基于數據資產和數字化技術的金融創(chuàng)新，加快推進業(yè)務經營管理數字化，提高金融服務質量和效率，為金融支持產業(yè)領域新質生產力提供內生動力。銀行自身也早已掀起數字化轉型浪潮，主動將數字技術應用于客服、營銷、運營、風控等業(yè)務領域，持續(xù)提高業(yè)務智能化水平，更好地服務實體經濟發(fā)展和人民群眾生產生活。因此，銀行積極布局發(fā)展自身新質生產力，加快數字金融發(fā)展具有重大意義。
數字技術是銀行加快形成自身新質生產力的關鍵技術支撐和重要推動力。銀行應加強數字技術創(chuàng)新與應用，以數字技術重塑產品形式、業(yè)務流程、運行機理和組織架構等，加快推進數字化轉型。
二、銀行培育自身新質生產力的重點領域
一是創(chuàng)新數字金融產品和服務。借助數字技術支持，銀行可以創(chuàng)新數字化的金融產品和服務，滿足客戶多元化、個性化的金融需求。例如交行的數字人民幣服務體系，適用諸多消費場景；農行的“微捷貸”，擴大小微信用貸覆蓋面；招行的智能客服“小招”，推動零售業(yè)務全面智能化；工行的“融e聚”，打造產業(yè)、鄉(xiāng)村、教育、政務等功能于一體的開放銀行服務平臺。
二是提升數據分析與應用能力。通過數字技術挖掘分析應用數據，銀行不僅可以還原客戶畫像，實現精準營銷、風險預警、產品優(yōu)化和市場洞察，還可以打通運營管理到一線業(yè)務的閉環(huán)，促使綜合管理更加便捷高效。例如建行的AI大模型、工行的數字化運營體系、中信銀行的“中信大腦”等，都深度挖掘分析內外部數據，將結果應用于銀行方方面面。
三是賦能經營管理和決策數字化?；跀底旨夹g支撐，銀行可以通過建設網絡服務平臺、運用物聯網信息追蹤等手段，有效提升經營管理和業(yè)務決策的效率和精度。例如中行針對技術開發(fā)領域打造的分布式、大數據和前端技術三大基礎技術平臺，實現產品研發(fā)降本增效。浦發(fā)銀行的數字員工、招行的“薪福通”等應用均大規(guī)模提升經營管理和決策效率。
三、農發(fā)行應用金融新質生產力的主要方向
金融新質生產力的培育和發(fā)展重點在數字金融建設，與銀行數字化轉型高度相關。按服務對象看，數字技術等金融新質生產力在農發(fā)行主要應用方向體現在對外服務客戶，對內賦能員工和監(jiān)管決策三個方面。
（一）在對外服務客戶方面，組合運用新質生產力工具改善端到端的客戶旅程體驗，提升對客數字服務能力和水平。組合運用新質生產力可以改善端到端的客戶旅程體驗，提供一體化、精細化、智能化、特色化的客戶服務，提升對客數字服務能力和水平。一是數字服務。打通線上、遠程、線下等服務客戶全渠道，深化不同渠道融合程度，提升一體化協(xié)同化服務水平，為客戶提供更加靈活便捷多樣的數字服務。二是數字營銷。提升客戶洞察、連接、轉化能力，完善客戶畫像，強化智能交互，準確理解并快速響應客戶，為客戶提供更加特色精準智能的數字營銷。三是數字信貸產品。支持小微業(yè)務新場景開發(fā)、系統(tǒng)建設、風險防控、數據引入、區(qū)塊鏈應用等方面，圍繞“三農”重點領域開發(fā)新場景、延伸新鏈接，為小微企業(yè)提供差異化、智能化、場景化的數字信貸產品。四是數字人民幣。創(chuàng)新拓展數字人民幣應用場景，優(yōu)化結算流程，解鎖更多貸款業(yè)務場景，為客戶提供普惠安全可及的數字人民幣業(yè)務。
（二）在對內賦能員工方面，組合運用新質生產力工具重塑數字運營和辦公行政體系，提升員工流程管理、協(xié)同辦公、綠色辦公能力。通過組合運用數字技術等金融新質生產力，農發(fā)行可以統(tǒng)籌推進數字運營體系建設，解決內部流程自動化不足、成本效率不高、賬戶風險凸顯、數據整合有限等問題。一是優(yōu)化數字運營。推進業(yè)務流程再造，實現業(yè)務流程貫通和線上化自動化，提高集中作業(yè)自動化、集約化水平，減少手工操作、手工報表，促使業(yè)務辦理更加流暢。二是提升一站式數字辦公能力。打通內部各類系統(tǒng)，統(tǒng)籌協(xié)調各類業(yè)務，加強互聯互通，共享工作信息數據，推動數字辦公、行政管理流程協(xié)同化高效化，提升員工一站式數字辦公能力。三是推進綠色低碳轉型。強化大模型等新質生產力應用，探索“無接觸”新運營、遠程辦公、視頻會議支持等新形態(tài)，推進自身綠色低碳高質量發(fā)展。
（三）在對內賦能監(jiān)管決策方面，組合運用新質生產力工具激活釋放數據新動能，助力數字管理、數字決策和數字監(jiān)督更加精準全面。數據已成為銀行業(yè)的核心資產之一，組合運用新質生產力工具可以助力農發(fā)行打通內外部數據，實現信息透明共享，并通過深度挖掘大數據全面支撐經營管理、業(yè)務決策和內部監(jiān)督，釋放數據資產價值。一是數字管理。綜合運用數據挖掘、區(qū)塊鏈、AI模型等數字技術，對信息資源與數據資產進行管理、開發(fā)、分配和利用，完善信貸產品開發(fā)、業(yè)務流程再造、風險防控升級，優(yōu)化財務資源、信貸資產配置，構建數字化管理生態(tài)體系。二是數字決策。深化數字技術運用，整合內外部數據資源，優(yōu)化信息處理流程，準確全面客觀地展示經營數據、辦公信息、政務數據等信息，并對信息進行挖掘分析，形成輔助決策和執(zhí)行的參考依據，推動全行由經驗決策向數字決策轉變。三是數字監(jiān)督。構建銀行內部信息共享和流轉系統(tǒng)，提升收集傳遞分散在各個系統(tǒng)里的內控、審計、財務等監(jiān)督數據信息質效，并通過構建相應的監(jiān)測模型進行實時監(jiān)督，提高數字監(jiān)督制約水平。
四、農發(fā)行培育和發(fā)展新質生產力的路徑
“數字農發(fā)行”建設已經取得顯著成效，為培育和發(fā)展新質生產力奠定良好基礎。一是戰(zhàn)略規(guī)劃與組織流程建設方面，農發(fā)行自2018年制定并實施科技三年規(guī)劃和“十四五”科技發(fā)展規(guī)劃，深入實施數字賦能工程，深化科技體制改革，并對組織架構進行調整，設立總行金融科技和數字化發(fā)展委員會統(tǒng)籌負責數字化轉型工作，設立“兩部三中心”協(xié)同推進數字賦能工程，為發(fā)展數字金融營造充滿活力的工作環(huán)境。二是業(yè)務經營管理數字化方面，農發(fā)行“兩彈一星”工程已圓滿收官，上線了一批重要系統(tǒng)和項目支撐覆蓋重點業(yè)務領域和全行“八項改革”，加快“小微智貸”生態(tài)場景建設，實現科技賦能、業(yè)技融合的重大跨越，有力支撐了業(yè)務發(fā)展，豐富了金融服務能力和手段。三是數據能力建設方面，農發(fā)行持續(xù)夯實數據治理基礎工作，推進數據標準統(tǒng)一，加強數據質量管控，深化數據應用，數據治理和服務能力逐步提升，為釋放數據要素活力奠定了堅實基礎。四是科技能力建設和風險防范方面，農發(fā)行打造了網絡安全體系、基礎設施云、“兩地三中心”、大數據服務體系等符合現代銀行特征的科技基礎，科技自主可控水平、網絡安全水平大幅提升，科技建設邁向“好不好”階段。五是保障支持方面，農發(fā)行開展了科技人才強基“千人計劃”，并持續(xù)完善資金、制度、激勵機制等資源保障，科技活力與創(chuàng)造力得到有效激發(fā)。農發(fā)行應從以下方面著手，持續(xù)強化新質生產力的培育和發(fā)展。
（一）加強數字技術創(chuàng)新與應用，夯實數字金融基礎技術底座。數字技術是形成新質生產力核心要素，農發(fā)行應加快數字技術創(chuàng)新應用。一是加強數字技術創(chuàng)新與應用落地。強化對先進技術產業(yè)化、綠色低碳發(fā)展、新質生產力的優(yōu)化組合運用，支撐傳統(tǒng)金融基礎設施數字化、智慧化改造。二是加速推進關鍵核心技術自主可控。強化基礎設施、運維、數據、安全等多方面的自主建設能力和管理能力，提升科技自主可控水平。三是強化數字安全防護屏障。增強網絡安全、數據安全、安全生產管理等能力，牢牢守住不發(fā)生重大網絡安全事件的底線。
（二）促進業(yè)務與技術深度融合，全面支撐保障業(yè)務經營發(fā)展。組合運用新質生產力可以賦能經營管理，使經營管理質效再上一個甚至多個臺階。農發(fā)行應堅持業(yè)務技術深度融合，系統(tǒng)和項目建設要貼合業(yè)務發(fā)展需求，為業(yè)務發(fā)展提供完備和先進的系統(tǒng)功能支撐，推動數字技術在業(yè)務發(fā)展、經營管理、信貸決策、風險管理等領域的創(chuàng)新應用。
（三）堅持統(tǒng)籌規(guī)劃、有序推進，加快建設重點項目和生態(tài)場景。農發(fā)行應堅持統(tǒng)籌規(guī)劃，加速重點項目和生態(tài)場景建設。一是統(tǒng)籌規(guī)劃、有序推進。從全行全局角度統(tǒng)籌發(fā)展規(guī)劃，做好落地實施路線圖，確保統(tǒng)籌規(guī)劃、分步實施、有序推進，科技能力建設與全行業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略相匹配。二是加強重點項目建設。挖掘一批具體、實用性強、對分支機構有重要支撐作用的項目重點突破，強化對內部數字賦能。三是急用先行、搭建場景。加快“小微智貸”生態(tài)場景建設，不斷應用新技術，開發(fā)新場景，延伸新鏈條，為涉農供應鏈核心企業(yè)及上下游小微企業(yè)提供一體化、場景化、綜合性金融服務，構建全行涉農產業(yè)數字化生態(tài)。
（四）強化數據治理和服務能力建設，撬動科技創(chuàng)新成果轉化應用。數據進入生產函數能夠撬動科技創(chuàng)新成果轉化應用，提升全要素生產率。農發(fā)行應重視數據價值，夯實數據能力建設，加快數據價值應用研究。一是提升數據治理能力。扎實推進數據治理，統(tǒng)一基礎數據標準，完善數據治理體系，全面提升數據質量。二是構建數據共享平臺。整合打通分散在各個系統(tǒng)的內部數據，構建全行數據庫及數據資產管理體系。三是引入黨政等權威數據。引進外部權威數據，并加強在全行范圍的研究應用，滿足不同業(yè)務領域需求，為業(yè)務發(fā)展提供高質量的政務數據支撐。四是提升數據挖掘和應用能力。對數據信息進行挖掘分析應用，發(fā)揮數據資產在鄉(xiāng)村振興、決策支持、財務管理和信貸風險等各個領域的要素價值。
（五）完善機構人員配置和人才隊伍建設，激發(fā)人才活力與創(chuàng)造力。新質生產力的基本內涵之一就是打造高素質勞動者隊伍，農發(fā)行應著力鍛造忠誠干凈擔當的高素質專業(yè)化金融干部人才隊伍。一是堅持黨管人才原則。持續(xù)加強黨對人才工作的全面領導，抓好人才思想政治教育和專業(yè)能力提升。二是抓好人才“選育管用”。加力推進人才強行工程落地實施，推動各類人才庫建設，加大人才儲備力度，發(fā)揮人才資源合力優(yōu)勢。三是優(yōu)化機構設置和人員配置。聚焦金融科技人才隊伍建設，理清總行部室和直屬機構的關系，建好用好西安、珠海、合肥金融科技中心基地，大力鍛煉培養(yǎng)優(yōu)秀人才。四是儲備科技人才隊伍。加快落實科技“千人計劃”，通過多種形式、多種渠道補充金融科技人員，健全相關專業(yè)崗位，逐步建立數量充足且相對穩(wěn)定的高素質人員隊伍。五是加強人才強行文化建設。積極培育中國特色金融文化，引導培塑全行干部人才誠實守信、以義取利、審慎穩(wěn)健、守正創(chuàng)新、依法合規(guī)的價值取向。
（六）持續(xù)完善支撐體系保障措施，護航數字金融發(fā)展。金融新質生產力的培育和發(fā)展是一項系統(tǒng)工程，農發(fā)行需要持續(xù)完善支撐體系和保障措施來確保順利開展。一是強化統(tǒng)籌組織領導。建立健全配套的管理機制和工作機制，打造敏捷組織架構，協(xié)調業(yè)務和資源配置，協(xié)同推進數字金融建設。二是持續(xù)優(yōu)化制度保障體系。建立健全具備適度前瞻性、包容性，權責適配、內控合規(guī)、風控科學的制度體系。三是構建科學考評體系。探索制定數字化轉型評價指標，健全考核激勵機制，調動全行各部門人員自主探索積極性。四是匹配保障措施。匹配投入專項資金、人力、基礎資源等保障措施，大力開展交流培訓和技能比賽等活動，加強數字金融文化軟實力的培育，確保各項工作落實到位。
